生活類--社會生活(壓力與因應)--長青團契--經濟的獨立
生活類--社會生活(壓力與因應)--長青團契--經濟的獨立
長 青 人 的 經 濟 獨 立
退休之後馬上面臨的問題
社區活動中心、寺廟前的老榕樹下經常可以看到聚集閒聊的老人。這些人過去幾十年為擔負維持家計的責任而勞碌奔波,如今從工作崗位上退了下來,就某方面來說是放下了持家的擔子,可是除了領有退休金的軍公教人員之外,大多數也因此成了沒有固定收入的長青人。早時有「養兒防老」的觀念,因此退休前把整個財產都交給了子女,可是過一段時間之後才發現:伸手向子女拿錢和以前為人子女時向父母要錢的感受實在是不一樣,就算子孫都能克盡孝道,然而角色地位一旦變更實在很難馬上適應得了。萬一遇到不肖子女子女,更是得過著淚水往肚子吞的日子。因此「金錢不是萬能,沒錢卻是萬萬不能。」這是長青人很能體會的感受。根據一份政府機關的資料,臺灣地區最近十年及未來三十年老人的生活依賴扶養及生活費用來源如下表:
                   表一:臺灣地區老年人口數及老年依賴比
 65歲以上人口(千人)  佔總人口%  老年人口扶養比(%)
1951  193  2.5  4.4
1971  454  3.0  5.2
1993  1491  7.1  10.5
1995  1626  7.6  11.1
2000  1921  8.6  12.3
2011  2395  10.0  14.3
2036  5606  21.7  35.4
從上表可以看出社會人口高齡化是一個明顯的事實,而且未來會快速增加。這麼多人離開職場,也就是不再掌握家庭財務的實權,有的甚至還得低聲下氣有求於人,大家多麼希望能經濟獨立。可是從第二表可知,這也不是老人想要就能達成
的願望:
                表二:臺灣地區65歲以上老人的居住方式
年別  獨居  僅與配偶居住  與子女同住  與親朋同住  現住扶、療養機構
1986  11.6  14.0  70.2  3.0  0.8
1987  11.5  13.4  71.0  3.0  0.6
1988  13.7  15.0  67.9  2.4  0.4
1989  12.9  18.2  65.7  2.2  0.9
1991  14.5  18.7  62.9  2.4  1.2
1993  10.5  18.6  62.2  2.5  1.0
1996  12.3  20.6  64.3  1.4  1.0
2000  9.2  15.1  67.8 * 1.3 * 5.6
在西元2000年左右有將近80%的老人是與子或親朋好友同住,從某方面來說,他們能有親友照顧是很好的現象,可是也可看出老人的經濟要完全獨立是有某些存在的困難,這種事實更可以從臺灣地區65歲以上老人生活費用的主要來源
這個表看出來:
            表三:臺灣地區65歲以上老人生活費用的主要來源
年別  薪資、退休金  儲蓄投資  子女奉養  親友扶助  政府救助或津貼
1986  29.8  65.8  2.0  1.2
1987  31.9  64.0  1.4  1.7
1988  34.9  61.8  1.3  1.1
1989  22.8  15.3  58.4  0.8  1.3
1991  26.9  15.9  52.4  1.1  1.6
1993  25.7  17.3  52.3  0.9  1.6
1996  29.2  13.2  48.3  0.4  6.4
2000  29.1  9.3  47.1 * 0.5 * 12.3
※以上資料取自國家政策論壇第二卷第三期
西元2000年時的資料看出,65歲以上的老人有將近50%的人(表中有*記號者)生活費用的主要來源是由子女或親友提供,有些雖然不是主要來源,可是也占有一部分的來源,長青人要想在用錢方面有完全的自主權,實在需要有條件才行。
長青人經濟獨立的條件
無論男女老幼都希望自己在經濟上有獨立自主的權利。長青人如果金錢的使用還要看晚輩的臉色,尤其是晚輩以一種「嗟來食」的不屑眼神對待時,內心的委屈、
哀傷真是筆墨難以形容的。當然想在經濟上獨立自主必須有幾個先決的條件:
1.要有健康的身體和清醒的頭腦:處理有關金錢及不動產等財務的事項,少不了需要有清醒的頭腦。雖然年事增高,可是要讓自己能處理一些生活上基本事情的能力,因此在體力、辦事能力還不錯的時候要自我操練,讓自己保持在最佳的狀況,也要懂得照顧自己的身體,否則一但病倒,說難聽一點,只能任人擺佈了。
2.要有固定的收入或足額的養老金:如果每月收入連支付基本生活費都困難,也沒有維持生活的存款,真的很難要求經濟獨立。因此退休之前要早做老年的生涯規劃,讓自己能安享晚年,否則就只能「任人擺佈」囉!因此在接近老年的生涯規劃,必須在自己的身邊留下晚年使用的款子。因為擁有五百萬的人和身邊只有五百元的人走起路來的感覺絕對不一樣的。
3.要能夠量入為出:基本上年長者每月已不會有具額款項的收入,如果年輕時就很會揮霍金錢,或年長之後無法控制自己的用錢的觀念,家人一定也不放心讓老人加經濟獨立的。
要能參與家庭經濟的運作
長青人從人生奮鬥的主戰場退下來並不是完全從生命的舞台消失掉,尤其和家人的關係更是無法避免。雖然離開經濟的主導權,可是參與家庭經濟的運作仍是必要的。一方面讓子女知道創業跟守成的維艱,也能將自己過去的幾十年的經驗提供晚輩的參考,也讓自己的思考能力不致頓然喪失掉,也可以讓子女因父母的健康感到欣慰。當然,既然離開了主導的角色就要在參與的程度上做適當的拿?,因為社會環境不斷的在改變,我們的思想觀念也要有所調整,否則既會讓自己無法安享退休的快樂,更會造成晚輩的埋怨和困擾。
妥善安排收支的項目及所占的比率
不管是高官權貴或布衣平民,退休之後除了不在正式的職場上打拚之外,其他的活動都照常進行,所以生活上必要的開銷要做妥善的安排。無論是飲食、衣著、休閒娛樂、醫療保健、理財投資、人際交往,甚至公益慈善及感恩奉獻等,在收支的項目及所占的比率都得做適當的規劃,每一項收支都要掌控在預料之中,這樣可以避免家人的怨言。當今的長青人在民國三十年代之前都經歷過生活簡樸拮据的滋味,因此不管是貧乏或富裕,只要能量入為出、自我安排金錢的收支,避免造成收支上的赤字是很重要的。尤其是除非重大緣故,能不會在預算之外向晚輩有所要求是很好的。使用金錢是人類異於其他動物的生活現象,最早的先民就懂得以物易物達到互通有無的目的,而儲存金錢、「利上加利」更是人類智慧的高度表現。聖經中主耶穌還以金錢的運用來描述一個人的勤奮與忠心(路十九:17~26)可見懂得妥善運用金錢也是「蒙主喜悅的」。以前有人因金錢而弄得身敗名裂,於是以為金錢是罪惡的、是恐怖的。其實聖經上有有「金錢是萬惡之根」的記載嗎﹖不,沒有。聖經上是說:「貪是萬惡之根。」這兩者差別很大。金錢原來沒有錯,想賺錢也沒有錯,擁有錢也沒有錯,不論你擁有多少,關鍵乃在於你如何賺錢﹖你是用什麼樣的手段來取得及運用金錢。所以無論我們的財源是來自於退休後的固定收入,或是晚輩奉養我們的零用金,我們都要預先做好安排,在使用時也要按既定的計畫實施,自己設立一個存款帳戶,
自己掌控帳款的儲存及支付,因為是在控制之下進行的,理想的狀況必須讓帳戶內的金額保持在一個「至少平衡的狀況」,否則往後可能遭遇到更多的困難。
開源節流雙重並重
一般年長的人在金錢的使用上比年輕人來得保守一些,因此很少有奢侈浪費的現象,可是除了已擁有數量相當可觀的財產以及有很穩定的退休金收入之外,對經濟不是很寬鬆的家庭來說,能要能夠提供充裕的金錢給沒有固定收入的年長者使用,也可能是一個壓力。如果年長者能「自力救濟」,畢竟是一件好事。就以現在的青年學生來說,有不少人投入打工的行列,他們之中有不少人家庭是在小康之上,可是卻還在學生的期間就投入職場,因為他們感覺靠自己賺取生活開銷的費用比向父母「伸手」要來得自在多了。我們長青人一定也有這種感覺:用自己的錢,而不必向晚輩拿那是最好的了!當然,我們不是要重新回到職場,也不是
要去買獎券期盼中獎發財,可是如果能以休閒、運動、做環保的心態來從事寫作、
整理資源回收物品、自然生態和社區史料解說等工作,在不給自己太大的壓力、能「輕鬆的」做多少就做多少,如此增加的微小數額,使用起來倍感欣慰,您會覺得自己的「剩餘價值」還是滿高的,因此對照顧自己將更有信心。
注意相關社會福利措施
政府最近幾年逐漸注意年老者的生活照顧及社會福利。其中就疾病的預防及治療
都訂有免費提供或定額補助的措施,尤其是七十歲以上及中、低收入的老人,各縣、市都有提供的福利補助,對年長者來說,這是可以保障自己晚年生活又可以減輕家庭經濟的負擔,我們可以在子女協助之下取得這些合法的福利,令一方面年老者在私下聊天或參加老人團體聚會時,彼此可以就所熟悉的社會福利及如何取得的資訊相互交流,年長者享受社會福利措施可以減輕家庭及自己的負擔,讓自己更能獨立掌控經濟的機會。
改變一下生活形態的經濟獨立
工商業十分繁忙的社會,晚輩子孫越來越無暇照顧居家老人,把老人放在家中又有些不放心,如果我們老人能主動跳脫傳統的觀念,快樂的搬遷「安老之家」定居,家人找有空的時間前往探望(或「拜訪」);也可以由老人回來與家人團聚,只要大家都能接受這種生活的方式,也許彼此會更有新鮮與親切感,老人在安養中心也更可以在金錢的使用上得到自主。
基督是我家之主
「家和萬事興」,這是古人的銘言。老人走過人生的一大階段,有生之年為家庭奮鬥,晚輩們要以感恩的心服事他們,在經濟上盡可能給予寬鬆的費用和自主的
空間,如此既能讓老人欣慰又能蒙主祝福。當然啦!長青人要能了解整體的大環境,求主保佑身、心、靈健康,能盡量照顧自己,更能以最慈祥的態度與人相處,如此要求獨管理自己的經濟才有意義。